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재테크

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신용등급 상식 신용등급 상식 신용=돈 은행에서 거래할 때 개인의 신용에 따라 대출 금액과 이자가 달라진다. 물론 대출은 받지 않는 것이 가장 좋다. 그러나 학자금, 전세금, 주택 구매, 자동차 구매 처럼 큰돈이 필요해서 어쩔 수 대출을 받아야 할 경우가 생긴다. 대출금이 적다면 이자 1~2%차이가 크지 않으나 대출금이 몇천만원이 되면 대출 이자는 큰 부담이 된다. 현재 개인 신용평가를 수행하는 신용조회사(NICE 평가평보, KCB)에서는 약4.515만 개인의 신용등급을 금융기관에 제공하고 있다. 개인 신용등급은 1등급부터 10등급까지이며 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8 등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 분류한다. 신용등급 올리기 신용등급은 은행 거래 시에 영향을 미치기 때문에 높을수록 ..

청약통장 상식 청약통장 상식 가장 먼저 만들어두어야 하는 통장 청약통장을 가장 먼저 만들어야 하는 이유가 있다. 첫째, 주택청약 신청에 사용하면 신규분양을 받을 수 있다. 둘째, 소득공제 혜택이 있다. 셋째, 일반 통장보다 금리가 높다. 청약통장의 정식 명칭은 '주택청약종합저축'이다. 청약통장은 나이 제한 없이 누구나 9개 은행(KB국민은행, 우리은행, 신한은행,하나은행,IBK기업은행,농협은행,대구은행,부산은행,경남은행)에서 가입할 수 있다. 청약통장은 모든 은행을 통틀어 1인당 오직 1계좌만 만들 수 있다. 재테크의 만능통장 아파트 분양을 받을 때 몇 가지 가점 기준을 통해 당첨자를 선발한다. 그 기준 중 하나가 바로 청약 통장이다. 기본적으로 청약통장에 가입한 지 1년이 넘어야 하고, 매월 최소 2만원 ..

저축은행 상식 저축은행 상식 '저축은행'과 일반 은행의 차이 개인적으로 참 잘못된 용어라고 생각하는게 바로 '저축은행'이다. 여기서 '저축'은 너무나 당연하게도 문제가 안되는데 '은행'이 문제다. '은행'이란 무엇인가? 돈을 맡기고 수시로 필요할때 빼다 쓰며 잔액에 대한 이자를 받는 곳이다. 즉 은행이란 개념은 기본적으로 예금자의 돈을 '보호'해준다는 전제를 깔고 있다. 예금자보호법은 엄밀히 말해 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지만 그 안전을 보호해주니까 무작정 5천만원이 넘어도 안전한건 아니다. 그러나 좌우지간 은행에 맡긴 돈은 절대로 안전하다는 것이 재테크를 모르는 사람들에게는 상식처럼 여겨진다. 은행이면 무조건 안전할 것이라는 막연한 통념 떄문에 저축은행도 똑같은 일반 은행으로 생각하기 쉽다. 그러나 '..

CMA 통장 상식 CMA 통장 상식 CMA 통장 CMA(Cash Management Account) 통장은 자산관리계좌를 뜻한다. 자산이나 현금을 관리해주는 계좌다. CMA 통장은 증권사나 시중은행에서 만들 수 있다. 은행의 ATM기나 인터넷뱅킹을 통해 자유롭게 입출금할 수 있고 계좌이체도 가능하며, 은행 계좌와 연계한 체크카드 발급도 된다. CMA 통장의 특장점은 하루만 맡겨도 이자를 지급한다는 것이다. CMA 금리가 년2%라고 한다면 하루에 년 2%의 1/365의 이자가 발생한다. 물론 이자소득세 15.4%를 제하고 받는다. CMA 통장에 입금하면 증권사나 은행은 돈을 보관만 하지 않고 다양한 곳에 투자한다. CMA통장은 투자 종류에 따라 종금형, RP형 , MMF형, MMW형 등 4가지로 나눈다. CMA 통장..

ETF 상식 ETF 상식 펀드 쪼개기 ETF는 펀드를 쪼개서 주식시장에 판매하는 상품이다. 은행과 증권사가 아닌 주식시장을 통해서 구매하기 때문에 판매보수 및 수수료가 없다. 또한 주식처럼 1주도 거래할 수 있다. 일반 주식처럼 언제든지 쉽게 매매할 수 있어 환금성이 좋다. 적은 비용으로 펀드와 주식 공부를 시작하는 사람에게 좋은 투자 수단이다. ETF의 장점은 분산투자가 매우 쉽다는 것이다. ETF를 구성하고 있는 투자 대상은 주식, 채권, 금, 원유, 달러 등 소액으로 접근하기 힘든 자산까지 포함된다. 주의할 점은 ETF의 종류가 많아서 거래량이 적을 수 있다는 것이다. 거래량이 적으면 환금성이 떨어지기 때문에 가급적 피하는 것이 좋다. 또한 ETF 역시 파생상품이기 때문에 장기투자 시 기초자산의 ..

펀드 상식 3 펀드 상식 3 수수료와 보수 펀드를 가입하고 팔기 위해서는 반드시 수수료와 보수를 계산해야 한다. 펀드는 여러 사람들의 돈을 모아 펀드매니저가 대신 투자한다. 그런데 펀드는 여러곳에서 운영한다. 판매회사, 자산운용회사, 수탁회사가 따로 역할을 한다. 그래서 이들 회사들에게 비용을 지급해야 한다. 펀드 수수료는 펀드 가입할 때 내는 돈으로 선취판매수수료, 후취판매수수료, 환매수수료가 있다. 선취판매수수료는 펀드 가입 시 비용을 미리 내는 것이다. 후취 판매수수료는 펀드 환매 시 낸다. 수수료는 선택에 따라 한번만 낸다. 펀드 보수 펀드 보수는 판매보수, 운용보수, 수탁보수로 나눈다. 판매회사, 자산운용회사, 수탁회사에 판드를 맡기는 대가로 정기적으로 내는 돈이다. 판매보수는 펀드판매를 대..

펀드 상식 2 펀드 상식 2 거치식과 적립식 펀드 투자는 거치식과 적립식이 있다. 거치식은 가지고 있는 돈을 한꺼번에 투자한다. 적립식은 매월 혹은 일정한 주기로 일정 금액을 내는 방식이다. 동일한 펀드에 투자하기 때문에 납입하는 방식에서만 차이가 있다. 그러나 상황에 따라 거치식과 적립식의 손익이 서로 다르다. 거치식은 주가지수가 상승하는 초기에 투자했다면 큰 수익을 낼 수 있다. 반대로 주가지수 하락기에 투자하면 원금을 잃을 수 있다. 매월 일정액을 투자하는 적립식은 주가지수 상승기에 투자하면 매입 단가가 높아져 많은 이익을 볼 수 없다. 그러나 주가지수 하락기에 투자하면 매입 단가를 낮춰 수익률을 높일 수 있다. 파생상품 파생상품이란 주식과 채권 등 전통적인 금융상품을 포함한 기초자산의 가치 변동에 따..

펀드 상식 1 펀드 상식 1 펀드의 특징 상장지수펀드, 즉 펀드는 주식,채권,부동산 등 각종 금융상품을 조금씩 투자하는 종합금융상품이다. 적은 금액으로 최대한 많은 금융상품에 투자하는 특징이 있다. 펀드의 종류는 수천가지나 된다. 그래서 성격에 따라 분류한 펀드를 살펴보면서 본인에게 맞는 펀드를 골라야 한다. 펀드는 투자신탁과 뮤추얼펀드 로 나눌 수 있다. 대부분의 펀드 이름에는 투자신탁 이라는 말이 들어있다. 신탁이라는 말의 의미는 내돈을 계약을 통해 맡긴다는 것이다. 투자신탁 은행이나 증권사를 통해서 구매할 수 있는게 펀드지만, 돈을 위탁받아서 운용하는 회사는 별도로 있다. 이 운용회사에서 일하는 펀드매니저가 자금을 받아 투자한다. 펀드 수익은 여기서 결정되기 떄문에 회사의 성적을 살펴봐야 한다. 펀..

연말정산 절세 상식 연말정산 절세 상식 연말정산 꿀팁 출퇴근 하는 모든 직장인들을 짜증나게 하는 것은 바로 세금이다. 유리지갑이라 불리는 직장인 소득은 칼같이 계산되어 냉정하게 세금을 떼어간다. 1년에 한번 연말정산을 할때 잘 준비하면 세금을 환급받을 수 있고 모르고 아무 준비도 안하고 있으면 반대로 세금을 더 내는 황당한 사태를 당할 수도 있다. 소득을 기준으로 세율을 정하면 내야 할 세금이 정해진다. 연말정산을 유리하게 하려면 소득공제와 세액공제를 알고 있어야 한다. 소득공제는 과세의 대상이 되는 총소득에서 법으로 정해진 금액을 빼준다는 뜻이다. 소득이 많으면 세율도 높아진다. 소득공제를 받으면 세율이 낮아진다. 세액공제란 실제 내야 할 세금의 일부를 내지 않는다는 뜻이다. 연말정산 소득공제를 하려면 체크카드가 신용..

P2P 상식 P2P 상식 P2P란? P2P라고 하면 인터넷 초창기를 기억하는 사람들은 소리바다,푸르나,냅스터 등을 떠올릴 것이다. 인터넷으로 개인간 파일을 주고받는 공유프램을 P2P라고 불렀다. 그런데 여기서 말하는 P2P란 2015년부터 알려진 금융투자 상품으로 수익률이 6~15%로 매우 높다. 그러나 잘 모르고 투자했다가는 손실을 볼 수 있다. 개인끼리 무언가를 직접 주고받는 다는 점에서 인터넷 초기의 P2P와 금융상품 P2P는 원리상 비슷하다. 다만 돈이 오간다는 점이 다르다. P2P(peer to peer)는 기업과 개인이 은행을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 직접 돈을 빌려주고 빌리는 형태의 투자와 대출 방식이다. 기존의 금융회사 대출과 기본적인 구조는 비슷하다. 단지 은행이 아닌 P2P 플랫폼을..

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